Warnung Der Bafin Wie Die Klimakrise Die Finanzstabilität Bedroht

Häuser, die niemand versichert, Kredite, die nach Naturkatastrophen niemand bezahlt: Die Finanzaufsicht warnt so deutlich wie nie vor den Folgen des Klimawandels für Banken und Versicherer. Von Friederike Krieger und Meike Schreiber, Frankfurt Während die Klimakrise im Bundestagswahlkampf bislang kaum eine Rolle spielt und immer mehr große Wall-Street-Banken aus Klima-Allianzen aussteigen, warnt die deutsche Finanzaufsicht Bafin so deutlich wie nie vor den Risiken der Erderwärmung für Banken... Katastrophen wie die Brände in Los Angeles oder die Überschwemmungen in Spanien zeigten das Ausmaß der Schäden, die der Klimawandel bereits jetzt verursacht, sagte Bafin-Chef Mark Branson am Dienstag in Frankfurt. Allein die Brände in Kalifornien hätten Schäden von bis zu 150 Milliarden Dollar verursacht. Diese Belastungen werden auch den Finanzsektor treffen: Versicherer müssen enorme Schadenssummen schultern, Banken ihre Kredite für Häuser in betroffenen Gegenden abschreiben.

„Die Unternehmen des Finanzsektors müssen sich intensiver mit den physischen Risiken des Klimawandels auseinandersetzen“, sagte Branson. Bislang hat die deutsche Finanzaufsicht Klimarisiken eher am Rande behandelt, während die europäische Bankenaufsicht das Thema schon länger ernst nimmt. Dabei lag der Fokus der Aufseher bisher aber vor allem auf den sogenannten transitorischen Risiken. Diese entstehen, wenn fossile Technologien wie Kohlekraftwerke wegen Klimaschutzmaßnahmen nicht mehr benötigt werden und die Kredite dafür abgeschrieben werden müssen. Das Thema Klimawandel ist aber spätestens mit der neuen US-Regierung in den Hintergrund gerückt oder wird in den USA sogar aktiv bekämpft. Zuletzt haben sich viele große Banken aus wichtigen Klima-Allianzen zurückgezogen, in denen sie sich zuvor auf Klimaziele verpflichtet hatten.

Mit dem Fokus auf physische Risiken sendet die Bafin nun jedoch auch eine beunruhigende Botschaft: Weil die Politik zu wenig dagegen unternimmt, könnte sich der Klimawandel als unaufhaltsam erweisen. Die Finanzbranche müsse sich daher darauf vorbereiten. „Es ist schwierig, in demokratischen Ländern einen Konsens für umweltpolitische Entscheidungen zu finden“, sagte Branson. Die Gefahr, dass der Klimawandel nicht eingedämmt werden kann, sei real. „Das ist eine realistische Einschätzung.“ Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht

Suchbegriff darf nicht mit Fragezeichen oder * beginnen Risiken im Fokus 2026: „Das Risiko steigt, dass die Finanzstabilität einen Härtetest bestehen muss“ Die Finanzaufsicht BaFin sieht Potential für plötzliche Korrekturen an den Märkten. Insgesamt nennt sie in ihrem Bericht „Risiken im Fokus“ sechs Gefahren für die Finanzunternehmen und drei Trends, die den Finanzsektor verändern. Erstmals enthält die Analyse zusätzlich drei Top-Risiken, die unmittelbar Verbraucherinnen und Verbraucher betreffen. Die Lage an den Finanzmärkten bleibt fragil und unsicher.

Und zwar gerade, weil Marktbewertungen immer neue Höchststände erreichen. Das stellt die deutsche Finanzaufsicht in ihrem am Mittwoch in Frankfurt veröffentlichten Bericht zu den Risiken 2026 fest. Alison ist promovierte Finanzökonomin und arbeitet bei Finanzwende zu Nachhaltigkeitsrisiken, Greenwashing und Finanzaufsicht. Nach ihrem Studium der Volkswirtschaftslehre und politischen Ökonomie forschte sie an der Universität Mannheim zu den realwirtschaftlichen Auswirkungen von Finanzmärkten und beschäftigte sich beim Tax Justice Network mit Finanzkriminalität und Steuerhinterziehung. In einer Zeit, in der große Finanzakteur*innen vor Klimaleugner*innen einknicken, beweist BaFin-Chef Branson Weitsicht und warnt vor den Auswirkungen der Klimakrise auf das Finanzsystem: Banken und Versicherer seien bisher nicht in der Lage, die... Der Grund: Es fehlen zuverlässige Daten.

Ohne diese Daten sind weder Risikobewertung noch Risikomanagement möglich – Klimarisiken eingeschlossen. Fehlen Informationen zur Verwundbarkeit gegenüber Extremwetter, kann eine Bank nicht abschätzen, wie stark ein Unternehmen von Überschwemmungen oder Dürren betroffen wäre. Ohne Angaben zum CO₂-Ausstoß lässt sich nicht beurteilen, welche Firmen durch steigende Emissionspreise unter Druck geraten. Und ohne Transparenz über die Nachhaltigkeitsstrategie eines Unternehmens bleibt unklar, ob es langfristig zukunftsfähig ist. In den vergangenen Jahren hat die EU den Weg für mehr Transparenz geebnet. Regeln zur Nachhaltigkeitsberichterstattung verpflichten Unternehmen, detaillierte Daten offenzulegen.

Auch wenn diese Standards stellenweise verbessert werden können, bilden sie eine unverzichtbare Grundlage, um Klimarisiken realistisch zu bewerten und Greenwashing zu verhindern. Man sollte meinen, dass deutsche Politiker*innen diesen Fortschritt unterstützen – schließlich geht es um die Stabilität des Finanzsystems. Doch das Gegenteil ist der Fall. Banken wissen bei der Vergabe von Krediten viel über ihre Kunden. Was bislang kaum in die Schuldnerbewertung einfließe, seien Klimarisiken, moniert die deutsche Finanzaufsicht. Banken und Versicherungen haben hohe Risiken wegen der Folgen des Klimawandels nicht ausreichend im Griff - so das Urteil von Deutschlands obersten Finanzaufsehern.

"Vielen Unternehmen fehlen wichtige Daten", sagte Mark Branson, Präsident der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), heute bei der Präsentation eines Risikoberichts in Frankfurt am Main. Es gehe um "konkrete Auswirkungen der Erderwärmung" auf das Geschäft von Banken und Versicherungen, etwa bei Überschwemmungen, Dürren und Feuersbrünsten. Die Bundesbank und die Finanzaufsicht BaFin haben 1.200 kleine und mittelgroße Banken geprüft. mehr Zwar wüssten Banken über ihre Kreditkunden grundsätzlich gut Bescheid. Wichtige Daten zu den Standorten der Kunden würden aber nicht systematisch gesammelt und verknüpft.

Ob eine Fabrik oder ein Haus in einem Überschwemmungsgebiet steht, welchen Hochwasserschutz es gibt und ob örtliche Bauvorschriften zum Schutz beitragen, ist den Finanzunternehmen laut BaFin weithin unbekannt. Branson kündigte an, dieses Jahr Banken und Versicherungen zu besserer Vorsorge zu drängen. Die Bankenaufsicht will in Überschwemmungsgebieten tätige Banken künftig besonders unter die Lupe nehmen. mehr 49-Prozent-Spitzensteuersatz? Union diskutiert Steuerreform mit Entlastungen

Digitalminister warnt vor Auswirkungen von KI auf Arbeitsmarkt TICKER | Trump: Für Ölindustrie wichtige iranische Insel angegriffen Brandenburg: Zustimmung von SPD und CDU zu neuer Koalition erwartet Flüchtlingspolitik: Bund setzt Aussetzung von Familiennachzug rigoros um ❕Klimawandel, Geopolitik und schwache Konjunktur – Das sind Risiken, die die Finanzwirtschaft hierzulande im Jahr 2025 besonders beschäftigen werden. 🎤Heute stellte BaFin-Präsident Mark Branson der Öffentlichkeit den Bericht „Risiken im Fokus" 2025 vor.

Die BaFin nimmt dabei sechs Risiken für den deutschen Finanzsektor besonders in den Blick. Risiken aus… ■ Korrekturen an den Immobilienmärkten ■ signifikanten Korrekturen an den internationalen Finanzmärkten ■ dem Ausfall von Unternehmenskrediten ■ Cyber-Vorfällen mit gravierenden Auswirkungen ■ unzureichender Geldwäscheprävention ■ Konzentrationen bei der Auslagerung von IT-Dienstleistungen... Zum ausführlichen Bericht gelangen Sie hier: https://lnkd.in/e4H2YfeR Fotos: Nils Thies/ BaFin Klimawandel als erstes Wort des Beitrags, aber Nachhaltigkeit ist kein "Risiko im Fokus" der BaFin, sondern ein "Trend"? 🤷 Schon verwunderlich, wenn die Klimakrise weltweit für immer mehr Zerstörung sorgt und EZB und Bundesbank dem Thema Klimarisiken in ihren Stabilitätsberichten 2024 Schwerpunkte gewidmet haben... Schon letztes Jahr gab es Kritik, dass die BaFin Nachhaltigkeit nicht ernsthaft in den Blick nimmt 👉 https://background.tagesspiegel.de/finance/briefing/bafin-plant-vier-esg-pruefungen-bei-banken So bekommen die beaufsichtigten Unternehmen jedoch nicht den Eindruck, dass die BaFin bei dem Thema wirklich...

Liebe BaFin, höchste Zeit, Klimarisiken auch in der Aufsichtspraxis zu priorisieren! Die BaFin macht zurecht auf die wachsenden Risiken für den Finanzsektor aufmerksam. Physische Klimarisiken, Cyber-Bedrohungen und geopolitische Unsicherheiten fordern ein neues, vorausschauendes Risikomanagement – historische Daten reichen nicht mehr aus. Besonders Banken und Versicherer müssen Klimarisiken stärker in ihre Modelle integrieren und gleichzeitig ihre IT-Sicherheit gegen neue Bedrohungen, inklusive Quantencomputing, ausbauen. Wer jetzt in nachhaltige Finanzierungsmodelle und resiliente Sicherheitsstrategien investiert, sichert langfristig Stabilität. Die Frage ist: Reagieren Finanzinstitute schnell genug?

Zum Anzeigen oder Hinzufügen von Kommentaren einloggen Kernrisiken und Haupttrends gemäß Ausblick auf 2025 Nach Einschätzung der Finanzaufsicht Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sollten die Unternehmen die Folgen des Klimawandels noch umfassender in ihre Risikomodelle einbeziehen. Insgesamt nimmt die BaFin in ihrem Ausblick auf 2025 sechs Risiken und drei Trends besonders in den Blick. Über die unmittelbar angesprochenen Unternehmen des deutschen Finanzsektors hinaus sollten auch andere Branchen ihr Risikomanagement entsprechend ausrichten. Nach Einschätzung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat sich das Finanzsystem im Jahr 2024 als stabil erwiesen.

Die Herausforderungen eines wechselnden Zinsumfelds seien überwiegend gut verkraftet worden, obwohl die Konjunktur schwächelte und geopolitische Konflikte zunahmen. Das Jahr 2025 dürfte aber noch herausfordernder werden. Die BaFin mahnt zur Vorsicht: „Ökonomische Risiken könnten die Kreditbücher der Banken und Anlageportfolios der Versicherer noch stärker belasten als bisher.“ Hingewiesen wird auf eine zunehmende Zahl staatlich initiierter Cyber-Angriffe auf Unternehmen der kritischen... Solche Attacken können die Finanzstabilität erheblich gefährden – auch deswegen, weil Unternehmen des Finanzsektors IT-Dienstleistungen mehr und mehr auslagern, und zwar auf wenige Dienstleister. Es entstehen riskante Abhängigkeiten und Konzentrationen. Vor diesem Hintergrund hat die BaFin in ihrem diesjährigen Analyse-Dokument „Risiken im Fokus der BaFin 2025“ zum vierten Mal die Risiken zusammengestellt, die die Finanzstabilität oder die Integrität der Finanzmärkte in Deutschland am meisten...

Der Einblick in diese Dokumentation sollte auch für Risikomanager außerhalb der Finanzbranche in der Realwirtschaft zur Pflichtlektüre gehören. Das Risikomanagement wird im Jahr 2025 auch deshalb besonders anspruchsvoll, weil der Blick auf historische Erfahrungswerte teilweise nicht mehr hilft, erklärte die Finanzaufsicht BaFin anlässlich der Vorstellung ihrer Publikation „Risiken im Fokus der BaFin... Der Präsident der BaFin, Mark Branson, hält es für umso wichtiger, dass die Unternehmen des Finanzsektors in Szenarien denken, Risiken klug steuern und sich mit gut gefüllten Kapital- und Liquiditätspolstern gegen mögliche Schocks wappnen. Insgesamt nimmt die BaFin sechs Risiken und drei Trends für den deutschen Finanzsektor besonders in den Blick:

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